Liberdade financeira: o grande truque

Um dos segredos da mágica de rua é conseguir desviar o foco e a atenção do público. Para descobrir o truque, o primeiro passo é saber que você provavelmente está olhando para o lugar errado. A mágica acontece onde você geralmente não vê. A mesma coisa acontece com a Liberdade Financeira.

Na cultura consumista em que vivemos, estamos condicionados a pensar sempre em mais. Queremos sempre mais, o último iPhone, uma casa maior, um carro melhor, uma viagem mais cara, uma foto mais perigosa. Não à toa, pensamos que riqueza está atrelada a ganhar MAIS.

Mas a mágica da liberdade financeira não está aí. Você está olhando para o lugar errado.

“Acumular uma fortuna tem pouco a ver com os seus rendimentos ou com o retorno dos seus investimentos, e muito a ver com o quanto você economiza.” Morgan Housel (A Psicologia FInanceira)

O truque está no controle de quanto você gasta e não em quanto você ganha ou possui de bens.

Você pode ganhar muito bem, mas se gastar acima do que ganha, não vai construir fortuna e nem obter a liberdade financeira.

Da mesma forma ter bens caros, não te torna rico se eles aumentam os seus custos fixos e não geram nenhum tipo de receita. O livro do Pai Rico, Pai Pobre aborda muito bem esse tema.

Por isso, antes de pensar em ganhar mais e investir bem, você PRECISA controlar os seus gastos de forma inteligente. É aí que você começa a ver a mágica acontecer.

“Meu avô costumava dizer ao meu pai: “Filho, o negócio não é o dinheiro que você faz, é o dinheiro que você guarda”.” - Austin Kleon (Roube como um artista)

Não estou falando que você não precisa comprar coisas melhores, todos nós queremos mais conforto na vida. Mas os grandes investimentos da vida precisam ser bem pensados, principalmente, na linha do tempo da sua vida.

Quanto mais cedo você impactar a sua reserva financeira, mais longe você estará da sua liberdade. Quanto mais você postergar os grandes gastos, melhor.

E, de novo, tudo cai em valores (e cada um tem os seus, mesmo que você não tenha refletido a respeito).

Se você prioriza segurança e conforto, não há mal em gastar (desde que não fique sonhando com liberdade).

Se você prioriza liberdade, você precisa começar a fazer contas e aprender a controlar os gastos.

Livros como “Your money or your life”, de Vicki Robin, ensinam como diminuir o seu custo de vida, eliminando aquilo que não é essencial, pensando na sua aposentadoria antecipada.

O ano sabático também foi uma experiência que nos mostrou que talvez não precisamos de tanto, principalmente de bens materiais, o que antigamente era uma conta relativamente alta.

Também não estou falando para você ser um mão de vaca, apenas eliminar o desnecessário e planejar as suas finanças.

E, claro, o quanto você ganha importa sim até certo ponto. Mas o ponto é o que você precisa para suprir as suas necessidades básicas, comida, moradia, segurança, entre outras coisas.

“A partir de um determinado nível de rendimentos, tudo que você precisa fazer é não alimentar o seu ego.” Morgan Housel

Por mais chato que pareça, o primeiro passo para a liberdade financeira não é aprender a investir como os grandes invetidores, também não é pular de emprego para ganhar mais.

O grande truque é aprender a viver com menos em vez de mais (até alcançar a liberdade).

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Como trabalhar o dia inteiro e ainda pensar no plano B? Comece entregando mais valor.

Para começar o plano B, você precisará aprender a ser produtivo. Trabalhar em um emprego o dia inteiro e depois ter que trabalhar no projeto paralelo não é fácil. Para quem está começando, o primeiro passo é ser produtivo no trabalho.

Se não conseguir desligar do trabalho após o expediente, esqueça o plano B.

Um livro que abriu minha cabeça nesse sentido foi “Trabalhe 4 horas por semana” de Tim Ferris (se você não leu, leia e aguarde que vem resumo por aí - SOMENTE PARA QUEM ESTIVER NA LISTA DE EMAILS).

De forma prática, algumas boas práticas das quais usei com sucesso:

Elimine distrações - Desligue o e-mail, abra apenas 2 vezes ao dia e avise que você tem esse processo, assim as pessoas saberão que se for urgente, elas precisam ligar. Desligue o chat interno também em alguns momentos do dia.

Bloqueie a sua agenda - Crie reuniões para você fazer o que precisa ser feito, defina primeiro a sua agenda, não deixe que as reuniões dos outros defina a sua agenda.

Aprenda a falar não - Pare de participar de reuniões que não irão levar a lugar nenhum. 1 hora de reunião indevida é uma hora a mais que você precisará ficar trabalhando. Delegue a reunião, faça um follow up com alguém que participou depois.

Gere valor e novas ideias - Se é difícil falar não para uma reunião, proponha novas ideias. A melhor forma de não cair no operacional (e ter que participar das reuniões) é começar um novo projeto. Se o projeto for seu, quem decidirá quantas reuniões precisam ser feitas, adivinhe, é você.

Teste de ausência no modo fúria - Outra tática para evitar reuniões (e antigamente negociar um home-office) é entrar no modo fúria quando pedir para não participar. Ser tão produtivo que seu chefe vai preferir você em casa e longe das reuniões.

Não crie dependência - Já vi muitas pessoas acharem que quanto mais dependente uma tarefa for delas, mais indispensável elas são. Porém, você acaba virando um escravo da tarefa. Pense sempre como automatizar ou deixar pronto para alguém assumir suas tarefas. Tempo de suporte é improdutivo, livre-se disso.

Com tudo isso, sua produtividade irá aumentar muito.

Consequentemente, você terá mais tempo de sobra porque não precisará ficar trabalhando após o expediente.

“Foque-se em ser produtivo em vez de focar-se em estar ocupado” Tim Ferriss

O paradoxo de tudo isso é que seu chefe vai adorar. Se você reparar, você irá entregar muito mais valor do que o esperado.

E na hora que você quiser sair para o plano B, provavelmente virá algum aumento de salário ou uma promoção. É um sinal que o Master Plan está funcionando rs.

Por mais contraintuitivo que pareça, a melhor forma de sair do seu emprego é melhorando a sua produtividade e agregando mais valor para sua empresa.

Experimente, no pior dos casos, você corre o risco de ganhar um aumento salarial.

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Poker e investimentos: 5 lições para quem está começando a investir (part 1)

No início do Master Plan, o meu principal plano B era ganhar dinheiro com Poker. Passei cerca de 2 anos treinando e evoluindo no jogo, cheguei a fazer cerca de U$1.500 jogando torneios de U$1,5 e U$3, o que me garantiu, em 2017, o 14° lugar na tabela de jogadores mais lucrativos do mundo nessa categoria, segundo o site de estatística Sharkscope.

Acabei desistindo da ideia porque percebi que o poker, apesar de ser bem mais divertido que um trabalho normal, não se enquadra na categoria de renda passiva.

Para ganhar mais dinheiro, você precisa dedicar mais horas no jogo. Cheguei a jogar mais de 15 telas ao mesmo tempo e mais de 700 torneios por mês. (Cuidando de um filho de 1 ano e trabalhando full time)

Chegou uma hora que precisaria decidir entre uma das coisas, porque o nível do jogo começou a exigir muito estudo e dedicação. Escolhi pela segurança do emprego na época (e não tem nenhum problema nisso, o importante é conseguir dormir tranquilo).

Porém, ter me dedicado ao poker me ajudou posteriormente no master plan, porque entender como o jogo funciona faz você ter uma visão bem mais racional e crítica sobre INVESTIMENTOS.

Por incrível que pareça, existem muitas semelhanças entre o POKER e os INVESTIMENTOS, inclusive citado por grandes nomes, como Howard Marks.

Como eu joguei muito MICRO STACK (torneio de entrada muito barato), conseguia identificar o jogador muito iniciante pelos erros que ele cometia e, curiosamente, quando iniciamos nos investimentos também cometemos erros muito parecidos.

Infelizmente, não cheguei no HIGH STACK, tanto no poker quanto nos investimentos rs. Mas prometo fazer um post se esse dia chegar.

Enquanto isso, compartilho o que aprendi para que você não precise jogar 10.000 torneios de poker antes de começar a investir.

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5 Lições para investidores iniciantes:

1. Evite o efeito Moneymaker

Em 2003, Chris Moneymaker se tornou o herói de muitos jogadores recreativos, conseguindo o ingresso para o World Series of Poker (WSOP), o maior e mais importante torneio do esporte, em um satélite online de U$86 no Pokerstars.

Após alguns dias ele bateu os maiores jogadores do mundo e se tornou campeão, conseguindo o tão aclamado título do WSOP e U$2,5 milhões na conta.

Com isso, ele trouxe muitos jogadores para as plataformas online de poker e iniciou “O efeito Moneymaker”.

Essa é a narrativa que todos os jogadores iniciantes gostaria de ouvir: “Você pode conseguir sair do poker de final de semana com os amigos e virar milionário em apenas um torneio.”

Essa também é a narrativa que muitos investidores iniciantes compram quando entram na renda variável: “Você pode virar um milionário se acertar a ação bombástica!”

Não caia nessa!

Jogando poker todos os dias te mostra que o “verdadeiro” jogo não é esse. Para ser vitorioso no poker e nos investimentos, o mais importante é constância nos resultados ao longo do tempo e não uma única tacada de sorte.

Desculpe, mas você não vai ficar milionário em um final de semana.

E isso nos leva ao segundo erro.

2. Evite o efeito Maverick

Em 1994, entrava nos cinemas o filme Maverick, estrelado por Mel Gibson.

Um dos primeiros filmes a mostrar o poker como cenário de fundo e talvez um dos piores filmes sobre o tema (assista “A mesa do diabo”, que foi uma péssima tradução do título).

No filme de Gibson, (cuidado com Spoilers) o desfecho final é na mesa de poker. Onde o vilão mostra uma quadra, o outro personagem faz um straight flush e Maverick (personagem de Mel Gibson) faz um Royal Straight Flush sem olhar para as cartas.

Todo jogador quando começa no poker é meio Maverick, quer acertar a mão hollywoodiana, um royal straight flush e se existe a chance de fazer, ele enche o pulmão e grita “ALL IN”.

Com o tempo, você percebe que essa carta não vem.

Inclusive, uma forma de explorar os iniciantes é fazer eles pagarem para acertar, mesmo que você tenha um par na mão.

O investidor iniciante também tem o espírito Maverick, quer dar ALL IN em uma ação que é “quente”, acha que vai acertar o fundo daquela ação que só cai.

Mas como o tempo te ensina no jogo, existe uma regra mais importante do que ganhar muito: não sair do jogo.

Ou como disse o bom velhinho de Omaha, Warren Buffett:

“Regra nº 1: nunca perca dinheiro. Regra nº 2: não se esqueça da regra nº 1”

3. Conheça o seu próprio jogo

Quando você começa a jogar o poker online, você tem muitas opções de jogos.

Primeiro, porque você pode jogar vários simultaneamente. Então você tenta de tudo, Cash game, torneios longos, torneios turbo, Sit and Go, Spin and Go. O que vier, você tenta.

E isso é péssimo, porque você não aprende nada.

Com o tempo, você percebe que cada jogo é muito diferente do outro. Algumas pequenas variações no incentivo (premiação), podem mudar completamente a forma de jogar.

Jogar sem ants (vulgo pingo) é totalmente diferente de jogar com. Jogar o mesmo torneio em outro Buy-in (valor de entrada) necessita de uma nova curva de aprendizagem.

Em resumo, foque em 1 jogo por vez, até dominar o jogo. Só então tente algo diferente.

Nos investimentos, também acontece isso. Na ânsia de ganhar dinheiro rápido, você tenta de tudo, quer ler sobre tudo. Buy and hold, análise técnica, value investing, crypto ativos, opções ,tudo. No final, você não tem uma estratégia para nada.

Cuidado, os incentivos são diferentes.

Não existe uma forma de investir ideal, mas querer usar todas ao mesmo tempo, com certeza, é a não ideal.

4. Falar de longo prazo é fácil

O papel da sorte no poker e nos investimentos depende muito do seu timeframe, o tempo de análise que você está olhando.

Em uma única mão, a chance de você perder com AA para um 22 é de aproximadamente 18%. Se você jogar uma vez e perder, vai ficar puto, mas acontece. Se a chance existir, ela pode acontecer.

Em um intervalo maior, um torneio. Essa mão pode sair várias vezes e, na maioria, você vai ganhar. Jogando 700 torneios no mês, você vai começar a entender que essa disputa no longo prazo é lucrativa.

Essa é a vantagem do poker. É possível jogar essa mão mais de 1000 vezes para você ter essa percepção de probabilidade, sorte e azar.

No mundo dos investimentos, essa percepção é muito difícil de se ter. O que é curto prazo, o que é longo prazo? Depois de 10 anos, você vai ver que valeu a pena.

Mas nós como humanos não conseguimos nos enxergar daqui a 10 anos (e quem consegue provavelmente vai errar).

É extremamente difícil entender o que o longo prazo significa para os investimentos, por isso a maioria dos investidores não consegue se manter no plano de longo prazo.

Por isso, jogar poker insanamente te treina para ligar menos para as flutuações de curto prazo (mas, sim, eu ainda me deixo influenciar), só que hoje consigo levar mais na esportiva, não ligo para a chamada “bad beat” (jogada de azar).

5. A mesa não deve nada para você

Um péssimo hábito de jogadores iniciantes é sempre tentar achar um culpado pelo resultado da mesa. O outro jogador fez uma jogada estúpida, o dealer está contra, o baralho está zicado, a sorte é minha inimiga, o jogo online é roubado, os deuses do poker não querem me ajudar.

No final, nada dessa reclamação ajuda nos seus resultados. Se você está jogando bem ou mal, a mesa não está nem aí para você. Se você perdeu dinheiro, o problema é seu. A mesa não te deve nada. Ela não precisa te devolver nem uma ficha.

O mesmo acontece com os investidores iniciantes. Vários culpados, o mercado que é manipulado, o dedo podre do amigo que indicou a ação, a pandemia que veio bem na hora que você estava fazendo algum dinheiro, o escândalo na empresa que você tinha maior locação.

Uma dica: O mundo não está nem aí para você. Por mais doloroso que possa ser para você, é a verdade, o mundo não gira ao seu redor. Assuma a responsabilidade pelos seus atos, estude e pare de culpar os outros.

Perdeu dinheiro? Analise o que fez de errado, se estava investindo mais do que deveria, com o risco que deveria. E siga para a próxima.

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Evite esses 5 grandes erros e não seja o pato nos investimentos. Como diz a máxima do poker:

"Se você não sabe quem é o pato da mesa, é porque o pato é você."

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Obs.: Caso tenha audiência (mais de 50 views), escreverei a parte 2 com o restante das lições do poker para investimentos.