O pior conselho financeiro que você recebeu

Em um experimento com macacos, os pesquisadores criaram um cenário com uma escada bem no meio da sala que dava acesso a uma porta que, de tempos em tempos, abria-se com uma cesta de comida. Os macacos, com o tempo, aprenderam a subir e pegar a comida.

No segundo estágio, quando eles tentavam subir, um jato de água os derrubava da escada. Isso aconteceu por um período até que eles pararam de tentar subir para pegar a comida, eles haviam aprendido que não valia a pena.

Mas o mais impressionante é que a geração posterior nem tentava subir mais na escada, mesmo sem o jato de água. Os pais acabaram transmitindo o conhecimento de que a escada era algo perigoso e isso acabou virando uma crença a ser obedecida. Gerações posteriores nem sabia mais porque não deveriam subir na escada.

Isso também ocorre com nós humanos. Os pais são os responsáveis pela grande maioria das nossas crenças. Passamos 18 anos, agora até mais que 30 anos, morando na casa dos pais, ouvindo as mesmas “verdades”. É de se esperar que acreditemos em todas elas.

Quando crescemos e, principalmente, quando viramos pais percebemos que todas essas lições foram bem intencionadas. Todos os pais querem ensinar os filhos a se virarem no mundo e, mais importante, como se manterem salvos. Isso faz parte do nosso instinto.

Porém, mesmo com as melhores das intenções as crenças que seus pais ensinaram podem estar erradas e pior, virando barreiras para o seu pensamento. Por isso é importante você refletir e questionar as suas próprias crenças para melhorar como pessoa e passar os conselhos certos para a próxima geração.

“Um pessoa é limitada somente pelos pensamentos que ela escolhe” James Allen

No livro, “I will teach to be rich”, Ramit Sethi conta que uma das coisas que ele descobriu refletindo sobre o relacionamento dele com o dinheiro foi que o pai nunca aceitava o couvert (aquela entradinha nos restaurantes) porque aumentaria a conta no final. E isso de alguma forma chateava Ramit. Parece uma coisa boa, mas que se transformou em algo que drenava o dinheiro do mês. O gasto com restaurantes era uma das maiores linhas do orçamento. Questionando o porquê e refletindo a respeito, ele conseguiu controlar essa “necessidade” de sempre comer fora. Ele agora come menos em restaurantes, mas sempre que come, pede o couvert e fica feliz.

Refletindo o nosso relacionamento com o dinheiro, acho que o pior conselho financeiro que os nossos pais nos deram foi “Guarde dinheiro para o seu futuro!”.

Parece estranho à primeira vista. A grande maioria dos pais já falou isso e entendo a boa intenção dessa crença ainda mais se analisarmos o cenário econômico que eles vivenciaram. Mas isso acabou criando uma barreira para as pessoas aprenderem finanças pessoais, porque guardar dinheiro é mais seguro do que tentar fazer o dinheiro render. “Cuidado com esse negócio de ações!”, “Melhor deixar rendendo na poupança que você tem o dinheiro garantido”, entres outras “verdades” que sempre ouvimos.

Se olhar os números do Brasil, veremos que somos uma população poupadora. Em uma pesquisa da Anbima com o Datafolha feita em 2018, mostrou que apenas 42% da população investe em algum produto financeiro. E desses, 88% é poupança e 6% é previdência privada. Em outubro, o valor total em poupança já ultrapassava R$1tri, ou seja, 14% do PIB brasileiro está na poupança. É muita coisa.

Claro que se você consegue guardar dinheiro, já está na frente de 58% do país, mas ninguém daria o conselho “Tente gastar mais do que você ganha!”. O grande problema é que a maioria das pessoas ouviu tanto em poupar que trava para dar o primeiro passo nos investimentos.

Não estou falando que você deve pegar o dinheiro da poupança e colocar em ações. O primeiro passo e o mais importante é estudar! Leia livros, leia notícias, procure se informar. Depois separe um dinheiro bem pequeno e comece a investir em algo, Fundos de investimentos, Fundos imobiliários, ações, QUALQUER COISA! Mas comece! O fato de começar irá despertar curiosidade sobre o assunto. Acredite.

Basicamente, existem 2 formas de ganhar dinheiro: Uma é vendendo a sua força de trabalho por dinheiro e a outra é fazendo o seu dinheiro trabalhar para você. O objetivo deve ser começar pela primeira forma e ir melhorando a segunda para um dia você ter a liberdade para oferecer a sua força de trabalho sem se preocupar com o dinheiro.

Para chegar lá, você precisa questionar suas crenças. Investir não é para os ricos. Investir não é perigoso. Mas como tudo na vida, precisa de conhecimento. ESTUDE! Assim como trabalhar exige esforço, ensinar o seu dinheiro a trabalhar também exige.

“Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros” - Benjamin Franklin

Por isso o conselho que darei para o meu filho não será “Guarde dinheiro para o seu futuro!” e sim “Estude investimentos sempre para o seu futuro”.

A cesta de comida está lá em cima da escada, não fique com medo do jato de água, ele nem existe mais. O primeiro passo começa subindo o primeiro degrau.

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